Die Finanzbranche befindet sich derzeit in einer Transformation. Durch Online-Zahlungen, Online-Bankdienstleistungen, die Digitalisierung des Geldes, einen leichteren Zugang zu Krediten, neue Versicherungstechnologien und weitere Trends, erhält das klassische Bankgeschäft zunehmend Konkurrenz. Unternehmen mit neuen und innovativen Technologien erobern den Markt und bieten somit auch Potenzial für Anleger und Investoren. In diesem Artikel stellen wir Ihnen eine kleine Auswahl von Fintech Aktien vor. (Das Wort Fintech ist eine Kombination der Begriffe Finance und Technology.)
Visa
- Unternehmen: Visa Inc
- Symbol (TWS): V
- ISIN: US92826C8394
- Börse: New York Stock Exchange
- Land: USA
- Währung: US-Dollar
- Marktkapitalisierung: 425,98 Mrd. USD
- Umsatz (TTM) in USD: 25,48 Mrd.
Visa ist das weltweit größte Unternehmen im digitalen Zahlungsverkehr. Nach Angaben des Unternehmens konnte im Jahr 2021 die Reichweite auf mehr als 80 Millionen Händler ausgeweitet werden, was einer Steigerung von 14 % entspricht. Das starke Geschäft und die Vormachtstellung des Unternehmens dürfte es Konkurrenten schwer machen, es mit Visa aufzunehmen, was man als klassischen "Burggraben" bezeichnen kann. In den letzten fünf Jahren hat das Unternehmen mehr als 9 Milliarden US-Dollar in Technologien investiert, um sicherzustellen, dass seine Nutzer sicher digital bezahlen können. Die Kombination aus einer eher moderaten Unternehmensbewertung (im Vergleich zu anderen Fintech Aktien) und einer hohen Kapitalrendite macht die Visa Aktie zu einem interessanten Kandidaten für Anleger, welche in die Fintech Branche investieren möchten.
PayPal
- Unternehmen: PayPal Holdings Inc
- Symbol (TWS): PYPL
- ISIN: US70450Y1038
- Börse: Nasdaq
- Land: USA
- Währung: US-Dollar
- Marktkapitalisierung: 112,50 Mrd. USD
- Umsatz (TTM) in USD: 25,37 Mrd.
Der Name PayPal ist wohl jedem ein Begriff, der schonmal über das Internet eingekauft hat. Das von Tesla-Chef Elon Musk mitgegründete Unternehmen wurde 2002 durch Ebay erworben und ist seitdem einer der größten Player im digitalen Zahlungsverkehr. Die Plattform hat mehr als 400 Millionen User und Händler in mehr als 200 Märkten weltweit. Das nach wie vor anhaltende Wachstum der E-Commerce Branche sowie des Ausbaus der Dienste von Paypal dürften dafür sorgen, dass das Unternehmen auch in den kommenden Jahren weiterwächst. Ein Blick auf den Aktienchart von PayPal zeigt aber, dass der Kurs in den letzten Monaten von über 300 USD je Aktie auf ca. 100 USD abstürzte, was nicht zuletzt auch auf Unternehmensergebnisse zurückzuführen ist, welche unter den Erwartungen blieben, sowie auf den zunehmenden Konkurrenzdruck.
Block (Square)
- Unternehmen: Block, Inc.
- Symbol (TWS): SQ
- ISIN: US8522341036
- Börse: New York Stock Exchange
- Land: USA
- Währung: US-Dollar
- Marktkapitalisierung: 59,13 Mrd. USD
- Umsatz (TTM) in USD: 17,66 Mrd.
Ein weiterer mittlerweile wichtiger Akteur im Bereich der digitalen Zahlungen ist Block. Das Unternehmen, welches bis vor kurzem unter dem Namen Square bekannt war, zieht ein breites Spektrum von Kunden an, von kleinen Betrieben bis hin zu großen Unternehmen mit komplexeren Transaktionen. Block konzentriert sich auch auf die globale Expansion und drängt in neue Märkte wie Großbritannien, Australien, Kanada und Frankreich vor. Mit der zunehmenden Verbreitung von kontaktlosen Zahlungen ist Block gut positioniert, um in diesem wachsenden Ökosystem digitaler Transaktionen eine führende Rolle zu spielen. Block ist zudem stark im Bereich Kryptowährung engagiert. Eine Tochtergesellschaft des Unternehmens, Spiral, entwickelt und finanziert Bitcoin-Projekte. Die Block Aktie erlebte insbesondere in den Jahren 2020 und 2021 einen starken Hype, ist aber ebenso wie PayPal in den letzten Monaten stark gefallen und zeigt, dass bei einem Investment in die Fintech Branche oft mit einer enorm hohen Volatilität zu rechnen ist.
Goldman Sachs
- Unternehmen: The Goldman Sachs Group Inc
- Symbol (TWS): GS
- ISIN: US38141G1040
- Börse: New York Stock Exchange
- Land: USA
- Währung: US-Dollar
- Marktkapitalisierung: 110,50 Mrd. USD
- Umsatz (TTM) in USD: 58,98 Mrd.
Bei Goldman Sachs denkt man im ersten Augenblick sicherlich an das genaue Gegenteil eines Fintech Unternehmens. Goldman zählt zu den bekanntesten Banken der USA und steht für das Wall-Street-Geschäft der alten Schule. Das Unternehmen befindet sich jedoch mitten in einer Umstellung seines Geschäftsmodells und wandelt sich von einer Investmentbank und einem Vermögensverwalter für ausschließlich wohlhabende Kunden zu einer vollwertigen Privatkundenbank. Die Spar- und Privatkreditplattform mit dem Namen “Marcus” war der erste Schritt. 2019 expandierte Goldman Sachs in das Kreditkartengeschäft als exklusiver Emittent der Apple-Kreditkarte. Zu den kommenden Produkten gehören Berichten zufolge eine Anlageplattform und Girokonten. Das Unternehmen baut sein Verbrauchergeschäft ohne ein kostspieliges Filialnetz auf, dafür mit einem technologieorientierten Ansatz zur Maximierung von Effizienz und Verbrauchernutzen.
MercadoLibre
- Unternehmen: MercadoLibre Inc
- Symbol (TWS): MELI
- ISIN: US58733R1023
- Börse: New York Stock Exchange
- Land: USA
- Währung: US-Dollar
- Marktkapitalisierung: 44,96 Mrd. USD
- Umsatz (TTM) in USD: 7,07 Mrd.
MercadoLibre wird auch als das Amazon Lateinamerikas bezeichnet. Das Unternehmen verfügt einerseits über ein großes und schnell wachsendes E-Commerce-Geschäft; andererseits ist aus Fintech-Sicht die Zahlungsplattform Mercado Pago sehr interessant. MercadoLibre wickelt jedes Quartal ein Zahlungsvolumen in Milliardenhöhe ab und wächst sowohl im Bereich E-Commerce als auch im Bereich der Abwicklung von Zahlungen außerhalb der E-Commerce-Plattform. Eine Partnerschaft mit PayPal und eine große Reichweite im lateinamerikanischen Zahlungsraum zeugen von weiterem Wachstumspotenzial und machen das Unternehmen zu einer interessanten Wahl für Anleger, die eine Alternative zu den meist in den USA ansässigen bekannten Fintech Unternehmen suchen.